Pour une gestion optimale de sa trésorerie d'entreprise, il est essentiel de comprendre les différents soldes affichés sur le compte pro fulll.
Pour consulter le détail des soldes du compte pro, se rendre sur les vues "Transactions" ou "Virements", et cliquer sur l'icône ℹ️ à proximité immédiate du solde disponible :
Définition et calcul des soldes
Solde disponible :
Le solde disponible représente le montant total des fonds accessibles immédiatement pour effectuer des transactions (virements, paiements par carte, etc.). C'est le solde qui est affiché par défaut sur votre compte pro.
Solde comptabilisé :
Le solde comptabilisé correspond à la somme de toutes les transactions débitées ou créditées sur votre compte. Il inclut donc les transactions qui sont "effectuées". Dans certains cas, une partie de ces transactions peut toutefois ne pas être disponible, en raison du mécanisme de réserve glissante (voir solde réservé).
Solde en cours :
Le solde en cours représente la somme des transactions qui ont été autorisées mais qui n'ont pas encore été effectivement débitées ou créditées. Cela peut inclure des paiements par carte ou des virements en cours de traitement, par exemple.
Solde réservé :
Le solde réservé, s'il existe, correspond à la somme des transactions pour lesquelles tout ou partie des fonds est temporairement bloqué(e) - qui est appelée réserve glissante. Ces transactions peuvent déjà être soldées, donc intégrées au solde comptabilisé. Elles sont bloquées par notre partenaire Swan pendant une période de 2 à 5 jours ouvrés, selon le mode de paiement utilisé, en raison du risque bancaire associé.
Calcul du solde disponible :
Le solde disponible se calcule à partir des soldes comptabilisé, en cours et réservé :
Solde Disponible = Solde Comptabilisé + Solde En cours - Solde Réservé
Calcul des soldes disponibles
Pour comprendre le fonctionnement des soldes comptabilisés, en cours et réservés, examinez les deux exemples suivants, qui montrent leur impact sur votre solde disponible.
Exemple 1 : Calcul du solde disponible avec les soldes Comptabilisé, En cours et Réservé
En partant d'un solde Comptabilisé de 10 000 €, d'un transfert sortant En cours de 3 500 € et d'un montant Réservé de 500 €. Voici comment le solde Disponible du compte serait calculé :
☑ Solde Comptabilisé : 10 000
☑ Solde En cours : 3 500 €
☑ Solde Réservé : 500 €
Solde Disponible :
10 000 € (Comptabilisé) - 3 500 € (En cours) - 500 € (Réservé) = 6 000 €.
6 000 € est le montant qui peut actuellement être utilisé pour de nouvelles transactions. Les paiements sortants excédant 6 000 € ne seront pas acceptés.
Exemple 2 : Calcul du solde Disponible avec une réserve glissante
Prenons l'exemple d'une transaction avec une réserve glissante de 15 % sur 15 jours. Voici comment un crédit de 10 000 € affecte le solde Disponible :
☑ Solde Comptabilisé : 10 000 €
☑ Montant de la réserve glissante par défaut : 15 % sur 15 jours ouvrés
Réserve glissante : 15 % de 10 000 € = 1 500 €.
Le solde Réservé est de 1 500 €.
Solde Disponible : 10 000 € (Comptabilisé) - 1 500 € (Réservé) = 8 500 €.
Pendant la période de réserve glissante de 15 jours, le solde Disponible est de 8 500 €, dont 1 500 € temporairement retenus. À l'issue de cette période, le solde Réservé est libéré, ce qui permet d'utiliser la totalité des 10 000 €.
Le pourcentage et la durée de la réserve glissante sont décidés par l'équipe de Gestion des Risques de Swan et peuvent varier en fonction du commerçant.